反洗钱(AML)筛查已被金融机构用于发现可疑交易和分析客户数据。

“反洗钱”的目的是过滤客户数据，根据怀疑程度对其进行分类，并检查其是否存在错误，如资金的突然大幅增加、大量提款或其他错误。

“反洗钱”筛查用于侦查洗钱、恐怖融资、逃税等。企业必须进行适当的“反洗钱”尽职调查，以遵守“反洗钱”规定。

全球性组织需要保持制衡，并制定适当的“反洗钱”程序。通过官方和非官方的高风险观察名单，筛选相关客户数据，识别潜在风险客户。

此外，企业必须拥有经销商和分销商的法律文件，以核实其是否遵守了全球“反洗钱”规定。

6 Trends in AML to Watch out for

AML值得关注的6大趋势

据欧洲银行管理局(EBA)称，洗钱是欧盟2020年的首要任务，洗钱和恐怖融资是主要威胁风险。为了解决这一问题，EBA将成立一个新的委员会，通过对不同政策的可重叠执行来确保对这一问题采取合作的方式。

其目的是调查违反“反洗钱”法规的行为并采取必要的行动。以下是2020年“反洗钱”值得关注的一些趋势:

01.

Get ready for more information on Ultimate Beneficial Owners

准备获取更多关于最终受益所有人的信息

在巴拿马文件泄露后，犯罪分子利用空壳公司和离岸结构隐藏其洗钱的许多创造性方法已成为公众知识。为了应对这种情况，我们预计今年最终受益所有权立法将成为金融犯罪领域的一个重要特征。

由于去年采取了许多立法行动，今年全球对UBO透明度的关注将会增加。英国正在采取措施，在今年年底前推出企业最终受益所有人登记制度，我们期待在所有这些司法管辖区看到进一步的进展。

02.

Regulatory Regimes get an Overhaul

监管体制需要彻底改革

在2019年，洗钱丑闻一直是头条新闻。例如，丹麦银行(Danske Bank)的丑闻暴露出，过去几年，在欧洲各银行间不受约束地流动的嫌疑人数量之多，令人担忧。

今年，欧洲当局在处理金融犯罪时，将不再那么宽容，而是在执法方面更加自信。由于英国致力于成为打击金融犯罪和实施有效金融监管的领导者，今年颁布的《反洗钱法》将赋予英国引入自己的《反洗钱法》的权力。除了英国以外，美国将通过引入新的金融科技监管来保持其金融监管基础。

03.

Standard AML rules for Crypto-businesses

加密业务的标准AML规则

随着全球加密货币的继续采用，2020年将是此类机构开始认真考虑“反洗钱”合规问题的一年。

多年来，加密技术带来了“反洗钱”风险，有关部门为此进行了大量努力。现在是时候让交易所和矿业采取经过深思熟虑的方式，允许在严格限制下进行贸易和投资了。加密货币的不平衡促使了全球监管框架的发展。

欧盟于2020年1月10日实施的第五项反洗钱指令AMLD5，将使今年即将编制的加密货币交易所的“反洗钱”义务落空。

所有这些都说明，在加密货币的全球监管中，影响重大的举措有望促使该行业采用新的监控工具。因此，这类交易所今年将不得不遵守“反洗钱”规定，因为别无选择。

04.

FinTech drives Demand for Automated AML

金融科技推动自动反洗钱的需求

在2020年，大量公司将转向自动“反洗钱”检查，以便在这个竞争激烈的金融科技环境下，在消费者越来越多的接受和随后的交易量中更快地扩大规模。手动“反洗钱”会产生大量误报，使得机上客户和处理支付变得困难。

在这么多的虚假警报中，很有可能漏掉了真正的洗钱者。因此，企业正采用“反洗钱”和“反洗钱”的数字解决方案，以检查其交易对象。这种自动化需要更少的时间和成本效益。

05.

6AMLD is in the Next Big Change

6AMLD是下一个大的变化

欧盟的另一项“反洗钱”指令今年也在酝酿之中。这一次，欧盟跟上了国际制度的变化，目标是在成员国之间推行统一的“反洗钱”和“反恐怖融资”做法。

新的指示将在2020年12月前纳入成员国的国家法律，报告主体必须在2021年6月前全面实施这些法律。该新指令旨在填补之前“反洗钱”和“反恐怖融资”规定的任何漏洞。

06.

Enhanced Transaction Monitoring Solutions

增强交易监控解决方案

今年，金融监管机构将加大对“反洗钱”风险的监控力度，其中包括推动企业采用适当的交易监控流程。监管机构预计，企业将拥有一个有效的交易监控系统。NYDFS第504部分立法将推动这一要求，作为一项总体举措，朝着以结果质量为衡量标准的控制迈进。

为了帮助金融机构配置一系列监控场景和更有效地分析数据，需要将真正的可疑活动与假阳性区分开来。在这方面，新的交易监控软件平台的可用性将在2020年变得至关重要。如果企业在减少运营工作量的同时识别出可疑的行为模式，就会获得竞争优势。

*本文由宏景国际教育研究院教学中心原创翻译，