洗钱

相信很多人都接到过这样的诈骗电话，一个操着浓重口音的男子，用极不流利的普通fa说：你的zang fu（账户）涉嫌洗钱，已经被冻结了，现在需要帮你zuan（转）移到安全zang fu（账户）。

一时间，我们普通老百姓好像都被牵扯到一桩阴谋中，大街小巷都在讨论，什么是洗钱？

先说一下定义（敲黑板，划重点）：

洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

今年4月17日，金融行动特别工作组（FATF）公布《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。报告充分认可近年来中国在反洗钱工作方面取得的积极进展，认为中国的反洗钱体系具备良好基础，并对完善中国反洗钱工作提出具体建议。

根据FATF国际规则，一国如果未能通过互评估，将可能被列入其“灰名单”，并受到一系列限制措施。因此，中国通过此次互评估对国家声誉和经济金融安全稳定具有重要意义。

我们应当以此为契机，进一步增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，站在新的历史起点，全面推进我国反洗钱事业。

为了预防和打击洗钱行为，国际上在反洗钱方面每年都需要进行巨额投资，而从事国际反洗钱的相关人员也显得尤为重要！

国际公认反洗钱师

国际公认反洗钱师(Certified Anti-Money Laundering Specialist, 简称CAMS)指反洗钱从业人员，专业从事反洗钱反恐融资工作。其资格认证获得了全世界范围内私营和政府部门用人单位的普遍公认，并得到监管、检查部门的认可，能够证明其持有者在侦测和防范反洗钱行为方面具备专业知识。

拥有国际公认反洗钱师证书，你可以在银行业、政府部门、证券经纪、自营商、货币服务业、保险公司、会计师、律师事务所、赌博公司、信用卡、借记卡和预付卡公司、房地产经纪公司、珠宝和贵金属交易商等行业就业，可从事反洗钱主管、合规主管、政府监管人员、执法和情报人员、内部和外部审计员、情报官员、风险管理专家、律师和注册会计师、投资顾问、房地产行业合规专家、咨询顾问等职业，就业范围广阔，就业前景十分明朗。

银行的反洗钱工作人员大致分为三级：Level 1, Level 2, Level 3。

Level 1可以称为CDD customer due diligence 客户尽职调查。主要任务是负责对系统（CAMP-customer activity monitoring program)刷选出来的客户做一个初步的调查，包括资金的流水，客户的个人信息。如果觉得有问题，便会致电客户，询问关于该账户的问题，并以一个case的形式上报level 2。当然，致电客户是询问问题是相当有技巧的，主要由call center（类似国内10086）的工作人员负责。

Level 2 主要构成为银行后台员工，大概类似会有一个合规部的部门。负责对level 1递上来的case进行一次加深的调查。在这个阶段，银行员工会通过各种方式调查很多关于客户的信息。根据调查到的信息，用以下三点来分析客户的行为，并写成一份报告：

1. 客户行为是否合规；

2. 是否符合商业情理；

3. 是否损害银行声誉。

Level 2的员工有权确定是否将case上报level 3。如果不上报，就当case close。当然，银行会有另外一群人负责检查level 2工作人员所做的case是否有遗漏。

Level 3 是银行最后一道把关，主要构成有银行高薪请来的ex-警察，ex-国际刑警，ex-律师，ex-法官等具有实战经验的金融法律精英。Level 3会对level 2递上来的case进行一次超级深度调查，绝对不放过任何蛛丝马迹。他们的工作是如何开展的，不知道。可以根据各种电影桥段自行想象。如果level 3的精英有充足依据确认case是有反洗钱和反恐融资嫌疑的话，便会由level3的boss， MLRO Money laundering Reporting Officer 向金融监管组织/国际刑警递交一份SAR（spspicious activity report）报告。

其中，level 1和level 2的工作人员统称 TM, transaction monitor,并无权限确认case的“可疑”。

--知乎网友分享

国际公认反洗钱师薪酬水平

在亚洲地区，拥有国际公认反洗钱师证书的从业者薪资是没有国际证书从业者的2.3倍。且其薪酬水平中位数会随着反洗钱/反恐融资/防范金融犯罪从业年限的增加而增加。如果观察获得国际公认反洗钱师认证与未获得国际公认反洗钱师认证的受访者的薪酬水平，就会发现，从反洗钱/反恐融资/防范金融犯罪从业经验方面来看，无论处于职业道德的哪个阶段，拥有国际公认反洗钱师证书都会带来显著的优势。

证书展示

成为国际公认反洗钱师，不但能提高工作能效和自身价值，还能提升薪酬水平！朋友们，如果你想深入了解国际公认反洗钱师，找宏景国际教育！